This tool extrapolates a daily, weekly, or monthly habit cost across years and shows the equivalent invested value if that money were saved at a given rate. The math is straightforward compounding; the value of the tool is making the long-term impact of small recurring spending visible.
The numbers can be surprising. A daily 80 TL coffee is roughly 30,000 TL per year. Over 10 years at a 5% real return, that's about 380,000 TL. Over 20 years, over 1,000,000 TL. None of this implies you shouldn't buy the coffee — it just makes the trade-off explicit.
The framing also works in reverse: a habit you're considering adding can be compared in real cost against alternatives. "30 TL/day Netflix" vs "30 TL/day gym" have identical financial impact; the choice is about value to you, not budget.
Bu araç günlük, haftalık veya aylık alışkanlık maliyetini yıllar üzerinden uzatır ve para belirli bir oranda biriktirilseydi yatırım eşdeğerini gösterir. Matematik sade bileşik; aracın değeri küçük tekrarlayan harcamanın uzun vadeli etkisini görünür kılmaktır.
Rakamlar şaşırtıcı olabilir. Günlük 80 TL kahve yılda kabaca 30.000 TL'dir. %5 reel getiri ile 10 yılda yaklaşık 380.000 TL; 20 yılda 1.000.000 TL'nin üzerinde. Bu kahve almamanız anlamına gelmez — sadece takası açık eder.
Çerçeve tersi de işler: eklemeyi düşündüğünüz alışkanlığı alternatiflerle reel maliyette karşılaştırabilirsiniz. "Günde 30 TL Netflix" ile "Günde 30 TL spor salonu" finansal etkisi aynıdır; seçim bütçeyle değil, sizin için değeriyle ilgilidir.
What habits cost across years
Alışkanlıklar yıllar içinde ne tutuyor
The smoking math. A pack-a-day habit at 100 TL/pack is 36,500 TL/year. Over 20 years at 5% real return, the financial cost is about 1.2 million TL. The health cost is much larger.
Subscription creep. Five 100 TL/month subscriptions you barely use add to 6,000 TL/year. Audit subscriptions every six months; the ones you didn't open in the last month are usually safe to cancel.
The 'small daily luxury'. 50 TL/day on lunches out (vs packed) is 18,000 TL/year. Over a working lifetime of 40 years, packed lunches at 5% real return could be 2 million TL of retirement savings.
Sigara matematiği. Paket 100 TL'den günde bir paket yılda 36.500 TL'dir. 20 yılda %5 reel getiri ile finansal maliyet yaklaşık 1,2 milyon TL. Sağlık maliyeti çok daha büyük.
Abonelik birikimi. Pek kullanmadığınız beş tane 100 TL/ay abonelik yılda 6.000 TL eder. Abonelikleri her 6 ayda denetleyin; son ayda açmadıklarınızı iptal etmek genelde güvenli.
'Küçük günlük lüks'. Günde 50 TL dışarıda öğle yemeği (paketli yerine) yılda 18.000 TL'dir. 40 yıllık çalışma hayatı boyunca paketli yemek %5 reel getiri ile 2 milyon TL emeklilik tasarrufu olabilir.
Pitfalls in habit cost framing
Alışkanlık maliyeti çerçevesinde tuzaklar
Treating it as 'cut this and become rich'. The math is real but motivation isn't. Cutting habits you actually enjoy creates rebound spending elsewhere. Choose what you keep deliberately.
Ignoring time value. 30,000 TL today is not 30,000 TL in 20 years. The calculator shows compounded value; that's the honest comparison.
Forgetting taxes on investment returns. Real-world investment returns are pre-tax; net of tax can be 70–85% of headline. Adjust expectations accordingly.
'Bunu kes, zengin ol' olarak ele almak. Matematik gerçek ama motivasyon değil. Gerçekten zevk aldığınız alışkanlıkları kesmek başka yerde geri harcama yaratır. Neyi koruduğunuzu bilerek seçin.
Zaman değerini görmezden gelmek. Bugün 30.000 TL, 20 yıl sonraki 30.000 TL değildir. Hesaplayıcı bileşik değeri gösterir; dürüst karşılaştırma odur.
Yatırım getirisinde vergiyi unutmak. Gerçek dünya yatırım getirileri vergi öncesidir; vergi sonrası manşetin %70–%85'i olabilir. Beklentinizi buna göre ayarlayın.
Frequently asked questions
Sık sorulan sorular
Does this assume real or nominal returns?
Use real returns (after inflation) for honest planning. A 5% real return assumption is reasonable for diversified long-term portfolios.
Should I cancel everything to maximize savings?
No. The tool is for visibility, not asceticism. Cancel things you don't actually use or enjoy; keep what brings you value.
How does this compare to a budget?
A budget allocates total spending; this tool isolates a single recurring item and projects forward. Use both.
Does it account for the alternative tax-protected savings?
No — adjust the rate down by your expected tax drag if you'd be using a taxable account. For tax-advantaged accounts (BES with state contribution), use the rate before tax.
Reel mi nominal getiri varsayar?
Dürüst planlama için reel (enflasyon sonrası) kullanın. Çeşitlendirilmiş uzun vade portföy için %5 reel makul bir varsayım.
Tasarrufu maksimize etmek için her şeyi iptal etmeli miyim?
Hayır. Araç çilecilik için değil, görünürlük için. Gerçekten kullanmadığınız veya zevk almadıklarınızı iptal edin; değer getirenleri tutun.
Bütçeyle nasıl karşılaştırılır?
Bütçe toplam harcamayı dağıtır; bu araç tek tekrarlayan kalemi izole eder ve ileriye projeksiyon yapar. İkisini birlikte kullanın.
Vergi avantajlı tasarruf alternatifini hesaba katar mı?
Hayır — vergiye tabi hesap kullanıyorsanız oranı beklenen vergi yüküyle aşağı çekin. Vergi avantajlı hesaplar (devlet katkılı BES) için vergi öncesi oranı kullanın.